เป็นเรื่องยากสำหรับคนทำงานที่จะจินตนาการว่าสักวันหนึ่งจำเป็นต้องช่วยชีวิต และสิ่งนี้มักจะยังคงอยู่เบื้องหลัง เป็นเรื่องยากที่จะวางแผนบางอย่างไว้ล่วงหน้าเป็นเวลานาน ดังนั้นเมื่อเกษียณอายุ หลายคนรู้สึกว่าไม่มีเงินในทันที จากข้อมูลของศูนย์วิจัยบำเหน็จบำนาญ มีเพียง 38% ของคนที่เคยออมเพื่ออนาคต 23% ทำเป็นครั้งคราว และประชากรที่เหลือไม่จัดสรรเงินเลย
แน่นอนว่านี่เป็นทางเลือก แต่การประหยัดเงินไม่ได้ยากขนาดนั้น และคุณควรจะสามารถวางแผนสำหรับอนาคตและลงทุนเงินให้เพียงพอในปีทองของคุณ คุณสามารถติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยคุณสร้างสินทรัพย์ที่จำเป็น แต่คุณสามารถทำสิ่งง่ายๆ หลายอย่างเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เพียงพอในอนาคต
1. เริ่มวางแผนงบประมาณรายเดือนของคุณ
หากคุณยังไม่มีงบประมาณที่วางแผนไว้อย่างดี แน่นอนว่าการใช้ทุกสิ่งที่คุณได้รับนั้นง่ายเกินไป เมื่อรวมงบประมาณรายเดือนของคุณเข้าด้วยกัน คุณจะสามารถดูได้ว่าคุณมีการชำระเงินที่จำเป็นใดบ้าง และคุณสามารถใช้จ่ายเงินเป็นค่าใช้จ่ายส่วนตัวได้เท่าไร กำหนดเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่คุณสามารถโอนเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญได้
2. เรียนทำอาหาร
แน่นอนว่าการรับประทานอาหารในร้านกาแฟและร้านอาหารนั้นยอดเยี่ยม แต่สิ่งนี้อาจใช้รายได้ส่วนสำคัญ และ "กิน" ส่วนของเงินทุนที่คุณจะกันไว้ โดยส่วนใหญ่การรับประทานอาหารที่บ้านจะถูกกว่า วิธีฝึกตัวเองให้ทานอาหารที่บ้านได้ดีที่สุดวิธีหนึ่งคือการเรียนรู้วิธีการทำอาหารให้อร่อย ค้นหาตำราอาหารออนไลน์หรือยืมจากห้องสมุดแล้วลองสูตรอาหารสองสามอย่าง หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ให้ลองเรียนทำอาหารและเรียนรู้วิธีทำอาหารร้านอาหารในครัวโดยใช้เงินน้อยลงมาก
3. ซื้อของในร้านค้าที่ถูกกว่า
พวกเราส่วนใหญ่ไปที่ร้านเพียงแห่งเดียวเพราะอยู่ใกล้ ๆ หรือมีพนักงานขายที่ดีหรือเราชอบที่นั่น ไม่ว่าร้านอื่นก็น่าลอง คุณจะแปลกใจว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหนเมื่อซื้อจากร้านอื่นหรือเปลี่ยนจากสินค้าแบรนด์เป็นร้านปกติ เมื่อสรุปจำนวนเงินที่ประหยัดได้ในสถานที่ต่างๆ คุณจะเห็นว่าคุณสามารถประหยัดอะไรได้บ้างในผลิตภัณฑ์และสิ่งของที่จำเป็น
4. ใช้ประโยชน์จากส่วนลด
คุณไม่เพียงแต่เปลี่ยนร้านค้าเป็นร้านที่ถูกกว่าเท่านั้น แต่ยังควรจับตาดูข้อเสนอดีๆ อีกด้วย นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องกลายเป็นนักช้อปที่คลั่งไคล้การไล่ตามส่วนลด เพียงใช้เวลาเพียงเล็กน้อยเพื่อค้นหาราคาที่เหมาะสม คุณจะประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยการซื้อในราคาลด ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเพิ่มการโอนเงินบำเหน็จบำนาญรายเดือนของคุณได้
5. ประหยัดอย่างน้อย 15% ของเงินออมของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้บริจาค 10 ถึง 15% ของรายได้ของคุณเข้ากองทุนเพื่อการเกษียณ เพื่อความมั่นใจที่มากขึ้น จะดีกว่าที่จะโอน 15% แต่สามารถทำได้มากกว่านี้หากคุณสามารถจ่ายได้ แน่นอน ในบางจุดในชีวิตของคุณ คุณอาจไม่สามารถเลื่อนออกไปได้มากขนาดนี้ ดังนั้นเมื่อทำได้ ให้บันทึกจำนวนเงินที่แนะนำไว้
6. เน้นเติบโตมั่นคง รายได้ไม่สูง
ดังที่ได้กล่าวมาแล้วหลายครั้งว่า การลงทุนไม่ใช่การวิ่งระยะสั้น แต่เป็นการวิ่งมาราธอน เมื่อลงทุนในวัยเกษียณ คุณควรเน้นที่ระยะยาว ไม่ใช่หารายได้อย่างรวดเร็วจากการออมของคุณ คุณสามารถรับรายได้จำนวนมากในระยะเวลาอันสั้นจากหุ้นหรือเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ แต่สิ่งนี้ไม่สามารถดำเนินต่อไปได้ตลอดเวลา ส่วนสำคัญของความเป็นอยู่ที่ดีคือ ในการวิเคราะห์ขั้นสุดท้าย เป้าหมายและวัตถุประสงค์เล็กๆ หากคุณไม่ทราบวิธีดำเนินการ คุณควรขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงิน และยิ่งทำเร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น
7. โอนเบี้ยประกันเข้าบัญชีเกษียณ
ในบางบริษัท เป็นเรื่องปกติที่จะจ่ายโบนัสประจำปีให้พนักงาน และหลายคนมักจะใช้เงินจำนวนนี้ และควรโอนเข้าบัญชีออมทรัพย์บำนาญจะดีกว่า โบนัสประจำปีถือได้ว่าเป็นรายได้เพิ่มเติมแทนที่จะเป็นเงินสดที่วางแผนไว้ในงบประมาณรายเดือนหรือรายปี ผู้เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์กล่าวว่าเงินจำนวนนี้ทำกำไรได้มากที่สุดในการลงทุนในการออมเพื่อการเกษียณหรือเพื่อชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต สิ่งสุดท้ายที่คุณสามารถทำได้คือใช้จ่าย
8. บันทึกการขอคืนภาษี
เช่นเดียวกับเบี้ยประกันภัยรายปี สามารถขอคืนภาษีได้เช่นเดียวกัน เช่นเดียวกับโบนัส การขอคืนภาษีก็เป็นรายได้เพิ่มเติมเช่นกัน และในขณะที่พวกเขาสามารถเพิ่มรายได้ได้ พวกเขาจะยังคงทำกำไรได้มากที่สุดในระยะยาวในบัญชีออมทรัพย์หรือเกษียณอายุ แน่นอนว่าขณะนี้มีความต้องการที่จะเพิ่มรายได้ของคุณ แต่อย่าหลงไหลไปกับมัน
9. หางานพาร์ทไทม์เพิ่มบัญชีเกษียณ
แน่นอนว่าการหาเงินไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไปและเป็นไปได้สำหรับผู้ที่ยุ่งกับชีวิตครอบครัวและไม่มีเวลาสำหรับเรื่องนั้น แต่ถ้าคุณสามารถหาเวลาสำหรับสิ่งนี้ คุณก็สามารถทำเงินสำหรับเงินบำนาญของคุณได้ มีหลายวิธีในการหารายได้พิเศษหรือหางานพาร์ทไทม์ หากความคิดที่จะใช้เวลาทำงานนอกเวลาไม่ถูกใจคุณ ให้นึกถึงกิจกรรมที่คุณชอบจริงๆ ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณชอบเล่นโยคะ ทำไมไม่สอนมันสองครั้งต่อสัปดาห์
10. เปิดบัญชีเกษียณโดยเร็วที่สุด
ยิ่งคุณเริ่มออมเพื่อการเกษียณได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น คุณควรเริ่มต้นเมื่อคุณอายุ 20 ต้นๆ แต่ถ้าคุณอายุมากกว่า ไม่ต้องกังวล คุณสามารถเริ่มต้นได้ทันที ขอให้นายจ้างของคุณบริจาคเงินบำนาญอัตโนมัติจากเช็คเงินเดือนของคุณ นี้จะช่วยให้คุณสร้างเบาะทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุของคุณได้เร็วขึ้น
11. เปิดเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลหากคุณไม่สามารถบริจาคเงินกองทุนบำเหน็จบำนาญได้
นอกจากนี้ยังมีทางออกสำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรือนายจ้างไม่ได้นำรายได้ส่วนหนึ่งของลูกจ้างเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญ คุณสามารถเปิดการบริจาคเงินบำนาญส่วนบุคคลได้ มีจำนวนมากของเงินฝากดังกล่าว อันไหนที่เหมาะกับคุณขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณและวิธีที่คุณต้องการเก็บเงินออมไว้จนกว่าจะเกษียณอายุ หากคุณไม่แน่ใจว่าควรเลือกสิ่งใด โปรดติดต่อที่ปรึกษาทางการเงิน
12. เอาเปรียบนายจ้าง
นายจ้างจำนวนมากมีส่วนสนับสนุนร้อยละหนึ่งให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้ สมมติว่านายจ้างหัก 5% แล้วถ้าคุณบริจาคเองเพียง 3% คุณจะสูญเสียเงินที่บริษัทพร้อมที่จะจัดหาให้คุณ ดังนั้น หากคุณไม่โอนเงินอย่างน้อย 5% คุณจะไม่ใช้เงินนี้เลย
13. รวมเงินฝากเกษียณและบัญชีเกษียณอื่น ๆ
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา คุณอาจทำงานในบริษัทต่างๆ และเปิดบัญชีเกษียณประเภทต่างๆ เพื่อไม่ให้ติดตามทั้งหมดแยกกัน ควรรวมเป็นหนึ่งเดียว สาเหตุหลักมาจากการลดจำนวนเงินสมทบที่จะต้องจ่ายให้กับองค์กรต่างๆ นอกจากนี้ยังติดตามเงินของคุณได้ง่ายขึ้นด้วยวิธีนี้ แน่นอนว่าเมื่อพูดถึงการลงทุน ไม่มีคนและสถานการณ์ที่เหมือนกัน ดังนั้นควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินก่อนดำเนินการตามขั้นตอนที่สำคัญๆ
14. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
ทุกที่ที่เราไปทุกอย่างเอื้อต่อการใช้จ่ายเงินของเราดังนั้นจึงไม่ยากเลยที่จะใช้จ่ายมากกว่าที่คุณต้องการและบางครั้งก็มากกว่าถ้าคุณมี การทำงบประมาณรายเดือนและการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายประเภทนี้ได้ และการลดต้นทุนที่ไม่จำเป็นจะช่วยยกเลิกการสมัครรับจดหมายจากร้านค้า เป็นเรื่องง่ายมากที่จะลืมเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเปิดใช้งานการชำระเงินอัตโนมัติ ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายส่วนตัวของคุณได้อย่างรวดเร็ว จดจ่อกับสิ่งที่จำเป็นเท่านั้น และลดความปรารถนาของคุณลงเหลือเพียงจุดที่คุณสามารถปรนเปรอตัวเองได้
15. คุณไม่ควรชำระคืนบัตรเครดิตด้วยการชำระเงินขั้นต่ำ
หนี้บัตรเครดิตสามารถลากคุณเป็นหนี้ ทำให้ไม่สามารถประหยัดเงินในบัญชีเกษียณของคุณได้ เป็นการดีที่สุดที่จะกำจัดหนี้ที่มีอัตราสูงเช่นบัตรเครดิตโดยเร็วที่สุด มิฉะนั้นคุณจะต้องจ่ายมากกว่าการชำระคืนเงินกู้ขั้นต่ำตลอดเวลา การชำระเงินขั้นต่ำจะไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนและในอนาคตจะเติบโตขึ้น ตั้งกฎให้ชำระมากกว่าที่คุณเรียกเก็บเล็กน้อย และคุณจะต้องแปลกใจเมื่อพบว่าหนี้นี้หมดไปอย่างรวดเร็ว
16. ค้นหาอัตราบัตรเครดิตที่ดีที่สุด
หากคุณต้องใช้บัตรเครดิต อย่าลงนามในข้อตกลงฉบับแรกที่คุณเจอ ทำวิจัยตลาดเล็กน้อยในพื้นที่นี้และเลือกบัตรที่มีอัตราที่ดีที่สุดหรือผลประโยชน์อื่น ๆ บัตรจำนวนมากมีโปรแกรมที่น่าสนใจ เช่น ไมล์ของสายการบิน การคืนเงินสำหรับการซื้อ หรือส่วนลดหรือสิทธิพิเศษบางอย่าง แน่นอนว่าส่วนลดและผลประโยชน์อื่น ๆ มากมายนั้นไม่มีนัยสำคัญนัก แต่ในกรณีของการลงทุน หากใช้อย่างถูกต้อง ก็สามารถนับเป็นจำนวนที่ดีได้
17. ชำระเงินอัตโนมัติเข้าบัญชีเงินฝาก
คุณสามารถลืมโอนเงินเข้าบัญชีบำเหน็จบำนาญของคุณได้ เพื่อให้ง่ายขึ้นสำหรับตัวคุณเอง ให้ตั้งค่าการแปลอัตโนมัติสำหรับการสนับสนุนนี้ แล้วคุณไม่ต้องคิดเกี่ยวกับมัน เงินจะถูกโอนเมื่อเข้าบัญชีหลักของคุณ
18. อย่าถอนเงินจากเงินฝากและบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ
โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ของคุณ อย่าถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุก่อนเกษียณ ผู้คนประมาณ 21% ถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุ แม้ว่าจะมีปัญหาตามมามากมาย รวมถึงค่าปรับและดอกเบี้ยเพิ่มเติม นอกจากนี้ สิ่งนี้ขัดแย้งกับแก่นแท้ของการออมเงินบำนาญ ซึ่งหมายถึงการออมเพื่ออนาคตที่มีรายได้เพียงเล็กน้อยแต่มั่นคง
19. รับซื้อรถมือสอง
ในปีแรก ค่าเสื่อมราคาของรถใหม่เฉลี่ย 19% นอกจากนี้ รถจะสูญเสียมูลค่านี้ครึ่งหนึ่งทันทีที่คุณออกจากรถ เมื่อมองแวบแรก การซื้อรถใหม่ที่ยังไม่มีเจ้าของอาจดูสมเหตุสมผล แต่ก็ไม่เป็นความจริงทั้งหมด มันประหยัดกว่าที่จะซื้อรถมือสอง นี่ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องซื้อซากเรือเก่า ตลาดรถยนต์มีรถยนต์มือสองหลายล้านคันในสภาพที่ดีเยี่ยม และถึงแม้ว่าค่าเหล่านี้จะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป แต่คุณต้องเข้าใจว่าค่าเหล่านั้นได้สูญเสียเปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ที่สุดของมูลค่าไปแล้ว
20. ติดตามความคืบหน้า แต่อย่าไล่ตาม
เมื่อคุณตัดสินใจที่จะออมเพื่อการเกษียณ อย่ายึดติดกับตัวเลขและการคำนวณ จำไว้ว่าในขณะที่คุณยังเด็ก คุณต้องมีชีวิตที่สมบูรณ์และน่าสนใจ อย่านั่งเฉยๆ 50 ปีก่อนเกษียณ เพื่อที่คุณจะไม่เสียใจในภายหลังว่าคุณใช้เวลาในวัยเด็กของคุณอย่างเบื่อหน่าย สิ่งสำคัญที่สุดคือคุณต้องมุ่งเน้นไปที่ความสำเร็จและความสำเร็จ แต่อย่ายึดติดกับมัน จะเพียงพอที่จะควบคุมบัญชีเงินบำนาญทุกสองสามเดือน หากคุณต้องการแก้ไขหรือเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงิน รักษาทัศนะของสิ่งต่าง ๆ และการใช้จ่ายอย่างมีสติ ซึ่งหมายความว่าคุณต้องจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมเพื่อการเกษียณ แต่ในขณะเดียวกัน จงใช้ชีวิตให้เต็มที่ในขณะที่คุณยังเด็ก
21. กำหนดวันเกษียณอายุโดยประมาณ
หลายคนไม่คิดด้วยซ้ำว่าจะเกษียณเมื่อไหร่ดีกว่า อันที่จริง เป็นการยากที่จะจินตนาการเมื่อคุณยังเด็ก แต่ที่จริงแล้ว เป็นการดีที่จะวางแผนคำตอบคร่าวๆ สำหรับคำถามนี้ แม้ว่าคุณจะตัดสินใจในอนาคตว่าจะทำงานให้นานขึ้นก็ตาม ไม่จำเป็นต้องกำหนดวันที่แน่นอน วางแผนปีโดยประมาณหรือสองสามปี แน่นอน คุณสามารถปรับเปลี่ยนได้ตลอดหลายปี
22. หาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี
การปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ดีคือกุญแจสำคัญในการสร้างแผนทางการเงินที่มีคุณภาพ และที่ปรึกษาที่ดีที่สุดคือคนที่เข้าใจสิ่งที่คุณต้องการและสิ่งที่คุณต้องการทำหลังเกษียณ ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญมากในการวางแผนและกำหนดเป้าหมายระยะยาว หากคุณมีแนวคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุหลายข้อในคราวเดียว ผู้ให้คำปรึกษาที่ดีสามารถช่วยวางแผนได้ ไม่รู้จะไปไหน? ตรวจสอบกับครอบครัวหรือเพื่อนที่พวกเขาใช้เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน ตามกฎแล้ว ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการค้นหาตามคำแนะนำ
23. ติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอย่างน้อยปีละครั้ง
เมื่อคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินและวางแผนทางการเงินกับเขาแล้ว คุณต้องพบกับเขาเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างเป็นไปตามแผน ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ปรึกษาอย่างน้อยปีละครั้ง หากดูเหมือนว่าไม่เพียงพอคุณสามารถพบกันได้ทุกๆครึ่งปี อย่ายึดติดกับสิ่งที่ที่ปรึกษาของคุณกำลังทำอยู่ แต่ถ้าคุณต้องการควบคุมการเงินของคุณได้อย่างสมบูรณ์ ให้หารือในรายละเอียดเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงแผนทางการเงินของคุณ
24. สละผลประโยชน์ทางสังคม
หากคุณไม่ได้ใช้ประกันสังคมจนกว่าคุณจะอายุ 66 ปี ผลประโยชน์เหล่านั้นจะเพิ่มขึ้น 8% หลังจากอายุนั้น นั่นคือยิ่งคุณไม่ใช้พวกมันนานเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น อย่าใช้เงินประกันสังคมถ้าไม่จำเป็น และแน่นอนว่า ควรตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินว่าเมื่อใดควรทำเช่นนี้ดีที่สุด
25. หลีกเลี่ยงหนี้ที่ไม่จำเป็นและไม่จำเป็น
หนี้อาจเป็นสิ่งที่ค่อนข้างไม่พึงประสงค์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากปรากฏว่าไม่จำเป็น ทางที่ดีควรหลีกเลี่ยงหนี้สิน เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ขนาดใหญ่ที่ไม่จำเป็น และการชำระเงินอื่นๆ ที่เป็นทางเลือกและไม่จำเป็น สิ่งที่ดีที่สุดคือดำเนินชีวิตตามรายได้ของคุณโดยไม่ได้รับเงินกู้ที่คุณไม่ต้องการ ข้อยกเว้นคือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย รถยนต์ใช้แล้ว หรือการศึกษา แต่จำไว้ว่าถ้าคุณกู้เงินไม่ใช่เพื่อความต้องการ แต่เพื่อความต้องการ คุณจะต้องพยายามให้มากก่อนที่จะออมเพื่อการเกษียณ
เราแนะนำให้ดู:
วิธีการประหยัดเงิน? วิดีโอนี้จะแนะนำคุณเกี่ยวกับกฎพื้นฐาน 10% และการนำไปใช้จริง:
