7 ข้อผิดพลาดหลักในการโอนเงินระหว่างประเทศ

ไม่ว่าคุณจะส่งเงินให้ครอบครัวที่อยู่ต่างประเทศหรือคุณเป็นเจ้าของธุรกิจออนไลน์ที่ต้องจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ในต่างประเทศ รัสเซีย เบลารุส ยูเครน และผู้อยู่อาศัยอื่น ๆ ของ CIS ไม่ใช่คนแปลกหน้าในการโอนเงินระหว่างประเทศ

แต่ด้วยพลเมืองของ CIS 2.4 ล้านคนที่ส่งเงินไปต่างประเทศทุกปี และหนึ่งในห้าส่งเงินมากกว่า 2,000 ดอลลาร์ต่อปี จากการศึกษาในปี 2559 เราจะได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากเงินที่จ่ายไปหรือไม่

ดังนั้น คุณจะหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการโอนเงินระหว่างประเทศทั่วไปได้อย่างไร เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากการส่งเงินไปต่างประเทศ?

1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีรายละเอียดที่ถูกต้องสำหรับผู้รับ (และป้อนให้ถูกต้อง)

การให้รายละเอียดบัญชีที่ไม่ถูกต้องเมื่อส่งเงินอาจมีค่าใช้จ่ายสูง ตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย (ASIC) ระบุ 83% ของข้อผิดพลาดในการทำธุรกรรมเกิดขึ้นเมื่อมีคนป้อนรายละเอียดบัญชีธนาคารที่ไม่ถูกต้อง (โดยปกติคือ BSB หรือหมายเลขบัญชี) ของผู้รับ ข้อผิดพลาดของธุรกรรมอาจเกิดขึ้นได้หากคุณเลือกผู้รับผิดหรือผู้รับให้ข้อมูลบัญชีที่ไม่ถูกต้องแก่คุณ

ในการส่งการโอนเงินระหว่างประเทศ คุณต้องแน่ใจว่าคุณได้ให้ข้อมูลต่อไปนี้อย่างถูกต้อง:

• ชื่อเต็มของผู้รับ ชื่อบัญชี และที่อยู่บ้าน
• สกุลเงินที่คุณต้องการแลกเปลี่ยน
• บัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ (อาจเป็น IBAN - หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ)
• รหัส SWIFT หรือรหัสประจำตัวธนาคาร (BIC) ของธนาคารของผู้รับผลประโยชน์

คุณควรตรวจสอบรายละเอียดให้ถี่ถ้วนก่อนที่จะอนุญาตให้โอนเงิน เนื่องจากอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้ให้บริการโอนเงินของคุณในการติดตามและคืนเงินหากส่งไปผิดคน หากคุณสังเกตเห็นว่าคุณได้ทำผิดพลาด โปรดแจ้งให้ธนาคารหรือผู้ให้บริการโอนเงินของคุณทราบโดยเร็วที่สุด เนื่องจากอาจต้องใช้ขั้นตอนเล็กน้อยในการถอนเงินของคุณ หากคุณปล่อยให้ช้าเกินไป

ตัวอย่างเช่น Commonwealth Bank จะคืนเงินให้คุณหากคุณรายงานข้อผิดพลาดในการโอนเงินภายในสิบวันทำการ ตราบใดที่เงินของคุณยังอยู่ในบัญชีของผู้รับและข้อผิดพลาดนั้นเป็นของแท้ อย่างไรก็ตาม หากคุณรายงานข้อผิดพลาดหลังจากผ่านไปสิบวันทำการ กระบวนการคืนเงินของ Commonwealth Bank อาจใช้เวลานานหรือซับซ้อนกว่านั้น

แม้ว่าเวลาและกระบวนการส่งคืนอาจแตกต่างกันไปตามธนาคารหรือผู้ให้บริการโอนเงิน สิ่งสำคัญเสมอคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีรายละเอียดที่ถูกต้องตั้งแต่แรก และติดต่อผู้รับเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับการโอนเงินแล้ว

2. ให้ความสนใจกับอัตราแลกเปลี่ยน

อัตราแลกเปลี่ยนสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็วขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด และค่าธรรมเนียมการโอน (และสะสม) โดยที่คุณไม่รู้ตัว นี่คือเหตุผลสำคัญ:

• จับตาดูอัตราแลกเปลี่ยน
• เปรียบเทียบผู้ให้บริการโอนเงินเพื่อค้นหาอัตราที่แข่งขันได้สำหรับงบประมาณของคุณ
• อ่านใบสั่งจ่ายเงินของคุณ
• โอนเงินของคุณในเวลาที่ดีที่สุด (ตามการเคลื่อนไหวของตลาด) เพื่อให้ได้อัตราที่ดีที่สุด

จำนวนเงินที่แปลงเป็นเงินของคุณจะถูกกำหนดโดยความแข็งแกร่งของอัตราแลกเปลี่ยนในวันที่โอน ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังโอนเงินให้ครอบครัวในสหราชอาณาจักรและอัตราแลกเปลี่ยนผันผวนเล็กน้อยในแต่ละวัน แม้แต่ความแตกต่างของอัตราแลกเปลี่ยน 0.1 ก็อาจส่งผลต่อการแปลงเงินของคุณ ดังที่แสดงในตัวอย่างด้านล่าง

นอกจากนี้ อัตราแลกเปลี่ยนที่เสนอโดยผู้ให้บริการโอนเงินหรือธนาคารอาจเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเพื่อผลกำไรเล็กน้อย เป็นที่น่าสังเกตว่าอัตราที่แสดงในข่าวหรือการค้นหาของ Google อาจเป็นขายส่ง (ราคาที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับธุรกรรมค้าส่งระหว่างประเทศ) หรืออัตราระหว่างธนาคาร (อัตราที่เรียกเก็บระหว่างธนาคาร)

เมื่อคุณเปรียบเทียบการโอนเงินระหว่างประเทศ คุณควรตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลาที่ทำธุรกรรมเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นอัตราที่คุณคาดหวัง

3. ระวังค่าธรรมเนียม (บางส่วนถูกซ่อนไว้)

เมื่อทำการโอนเงินระหว่างประเทศ ผู้ให้บริการมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าคงที่เพื่อดำเนินการโอนเงินของคุณ โดยทั่วไปจะเรียกว่าค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม การบริการ หรือค่าธรรมเนียมการโอน

อย่างไรก็ตาม มีค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจใช้ภายหลังในการโอนเงินระหว่างประเทศของคุณ รวมถึง:

• ค่าคอมมิชชั่นของธนาคารตัวกลางหรือบุคคลที่สามค่าธรรมเนียมเหล่านี้เรียกเก็บโดยธนาคารชั่วคราวที่ใช้โอนเงินของคุณไปยังประเทศอื่น โปรดทราบว่าค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องกับบริการโอนเงินที่คุณเลือก แต่เกี่ยวข้องกับธนาคารของผู้รับในการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของผู้รับ
• รับค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นค่าธรรมเนียมบัญชีที่เรียกเก็บโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินของผู้รับ และอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าจัดส่งสำหรับการดำเนินการธุรกรรม
• ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการแปลง / แลกเปลี่ยนเมื่อแปลงสกุลเงินหนึ่งเป็นอีกสกุลเงินหนึ่ง จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน ค่าธรรมเนียมนี้อาจชำระล่วงหน้าหรืออาจถูกหักออกจากเงินที่โอน หากธนาคารในต่างประเทศจำเป็นต้องแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินท้องถิ่น

ข่าวดีก็คือผู้ให้บริการโอนเงินบางรายไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม หรือบางรายอาจยกเว้นในบางกรณี (เช่น เมื่อคุณโอนเงินเกินจำนวนที่กำหนด) อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าค่าธรรมเนียมใดที่คุณต้องจ่ายและจะส่งผลต่อจำนวนเงินสุดท้ายที่จะส่งถึงผู้รับของคุณอย่างไร

4. แลกเปลี่ยนเงินตราก่อนโอน

หากคุณแลกเปลี่ยนดอลลาร์ออสเตรเลียเป็นสกุลเงินท้องถิ่นด้านหน้า ส่งเงินไปต่างประเทศคุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราแลกเปลี่ยนที่เสนอในวันนั้น

ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณส่ง1,000 ดอลลาร์ออสเตรเลีย ในสหรัฐอเมริกาในวันจันทร์ที่อัตราแลกเปลี่ยน0,71909 และเปลี่ยนให้ในวันเดียวกันผู้รับจะได้รับ $719.09 .

ถ้าคุณไม่ แปลงเงินของคุณทันที อัตราแลกเปลี่ยนนี้อาจเปลี่ยนแปลงก่อนที่จะถึงผู้รับของคุณ ซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินสุดท้ายที่ผู้รับของคุณได้รับอาจน้อยกว่าที่คุณวางแผนไว้

ดังนั้นหากอัตราแลกเปลี่ยนเริ่มต้น0,71909 จะล้มลง. 6 1909 เมื่อเงินถึงผู้รับ ผู้รับจะได้รับประมาณ100 ดอลลาร์น้อย, มากกว่าที่พวกเขาจะได้รับหากคุณแลกเปลี่ยนสกุลเงินเป็นดอลลาร์สหรัฐทันที (ฝั่งคุณ)

การแลกเปลี่ยนสกุลเงินในการโอนเงินครั้งแรกของคุณนั้นคุ้มค่าอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาว่าจำนวนเงินที่คุณต้องส่งนั้นไม่ยืดหยุ่นเท่ากับการชำระเงินทางธุรกิจ หรือคุณจำเป็นต้องส่งจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงไปยังบุคคลอื่นในต่างประเทศ

5. ตรวจสอบเวลาจัดส่งโดยประมาณเพื่อหลีกเลี่ยงความล่าช้าในการโอน

หากคุณต้องการส่งเงินไปต่างประเทศตามเวลาที่กำหนด - สำหรับธุรกรรมทางธุรกิจหรือสำหรับครอบครัวที่อาศัยอยู่ต่างประเทศ - สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบระยะเวลาในการส่งเงินของคุณกับผู้ให้บริการแต่ละรายและวิธีการโอนเงิน (เช่น เงินออนไลน์ระหว่างประเทศ โอนเงินหรือธนาณัติ) และจัดเตรียมการโอนเงินไว้ล่วงหน้าอย่างดีเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการส่งมอบเงินล่าช้า

การโอนเงินระหว่างประเทศจากออสเตรเลียมักใช้เวลาหนึ่งถึงห้าวันทำการ อย่างไรก็ตาม เวลาในการจัดส่งจริงอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น:

• ผู้ให้บริการโอนเงิน
• หากเงินต้องผ่านธนาคารตัวกลางใด ๆ (ซึ่งอาจถือหรือต้องเสียค่าธรรมเนียมการแปลง)
• วิธีการชำระเงินที่คุณใช้อยู่
• สกุลเงินที่คุณแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินใด (สกุลเงิน "ไม่สำคัญ" ที่แปลกใหม่อาจใช้เวลานานกว่านั้น เช่น ลีราตุรกีหรือแรนด์ของแอฟริกาใต้)
• ความแตกต่างของโซนเวลา
• ความล่าช้าในวันหยุดสุดสัปดาห์ วันหยุดนักขัตฤกษ์ หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์ (เช่น ช่วงคริสต์มาส)
• เวลาปิดธนาคารหรือสกุลเงิน

ผู้ให้บริการบางรายอาจเสนอการโอนเงินในวันเดียวกัน อย่างไรก็ตาม การโอนเงินระหว่างประเทศแบบทันทีมักจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น เนื่องจากผู้ให้บริการจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นและอาจเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่น่าสนใจน้อยกว่า และอาจใช้เวลามากกว่าหนึ่งวันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเทศที่คุณส่งเงินไป แปลภาษา.

6. โอนเงินจำนวนมากไม่บ่อย

หากคุณชำระเงินเป็นประจำหรือบ่อยครั้ง ให้วางแผนการโอนเงินระหว่างประเทศของคุณอย่างระมัดระวัง เนื่องจากการโอนแต่ละครั้งจะมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ดังนั้น การโอนเงินจำนวนเล็กน้อยหลายๆ ครั้งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมการโอนจำนวนมากถึงมีกำไรมากกว่าหากเป็นไปได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในต่างประเทศ ให้พิจารณาโอนเงินรายเดือนให้มากขึ้นแทนการชำระเงินรายสัปดาห์

นอกจากนี้ หากคุณกำลังโอนเงินจำนวนมาก บริษัทรับโอนอาจเสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ดีกว่าให้คุณได้ ซึ่งสามารถสร้างความแตกต่างให้กับเงินจำนวนมากได้ อย่างไรก็ตาม คุณควรตรวจสอบขีดจำกัดการโอนกับผู้ให้บริการของคุณเสมอ เนื่องจากผู้ให้บริการบางรายอาจกำหนดจำนวนเงินโอนขั้นต่ำหรือสูงสุด

7. ค้นหาข้อตกลงการโอนเงินที่ดีกว่า

แม้ว่าการโอนเงินผ่านธนาคารของคุณไปยังผู้รับต่างประเทศอาจสะดวก แต่คุณอาจไม่ได้รับอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมที่ดีที่สุด ก่อนโอนเงินไปต่างประเทศ การเปรียบเทียบบริการโอนเงินเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อค้นหาข้อตกลงที่เหมาะสมที่สุดสำหรับปลายทางและงบประมาณของคุณ

วิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการหาข้อเสนอดีๆ (และอาจประหยัดเงินได้) คือการเปรียบเทียบการโอนเงินระหว่างประเทศในไม่กี่วินาทีด้วยเครื่องมือเปรียบเทียบที่มีประโยชน์ของเรา บริการฟรีของเราช่วยให้คุณเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม เวลาโอน และอัตราแลกเปลี่ยน

ยิ่งไปกว่านั้น เราให้ค่าประมาณของจำนวนเงินที่ผู้รับของคุณอาจได้รับหลังจากใช้อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องเบื่อหน่ายกับค่าธรรมเนียมภายนอกเพิ่มเติมที่อาจยังคงใช้อยู่ และยืนยันอัตราและจำนวนเงินสุดท้ายทั้งหมด ณ เวลาที่ทำธุรกรรมเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปตามที่คุณคาดไว้